Comment calculer le montant d’un emprunt immobilier ?

Calculer son montant d’emprunt : une histoire d’opérations

Calculer le montant d’un emprunt immobilier pour financer son projet implique d’établir un plan de financement. Ce plan doit faire apparaître clairement :

• L’apport personnel

L’apport personnel est la somme dont va disposer le futur propriétaire pour l’emprunt. Pour le calculer, il faut lister toutes les ressources dont il dispose sans prendre en compte une somme d’argent prêtée par une éventuelle structure. Économies personnelles, donation, héritage… L’addition de ces éléments constitue un apport qui impacte directement le montant du prêt : plus il est important, plus le montant du prêt est faible.

• Le total des dépenses liées à l’achat

Acheter un bien immobilier ne coûte pas seulement le prix de la maison ou de l’appartement. Ce projet implique une multitude de frais annexes à couvrir, notamment lorsqu’il y a un prêt souscrit. Ces frais ne sont pas fixes et dépendent de plusieurs caractéristiques du projet.

Une fois ces deux éléments calculés, l’apport doit être retranché de la totalité des dépenses listées. Le résultat de cette opération est le montant à emprunter pour que son projet d’achat aboutisse.

Les frais à comptabiliser pour déterminer le montant d’un emprunt immobilier

Pour pouvoir déterminer le montant d’un prêt immobilier et ainsi devenir propriétaire, il y a plusieurs frais à prendre en compte. Selon la nature du projet, le nombre de professionnels intervenant ou bien encore le type de garanties pris pour son prêt immobilier, le montant de ces frais varie. Voici l’ensemble des dépenses à additionner pour pouvoir déterminer ensuite le montant de son emprunt par rapport à son apport :

• Le prix du bien immobilier
• Les frais de notaire
• Les dépenses pour d’éventuels travaux
• Les frais d’agence
• Les garanties de prêt immobilier (hypothèque, la caution de prêt immobilier…)
• Les frais d’assurance (assurance décès-invalidité, assurance perte d’emploi…)
• Les éventuels honoraires d’un courtier

Obtenir un montant pour un emprunt immobilier qui soit cohérent demande de bien savoir manier les chiffres. Faire appel aux services d’un courtier permet d’avoir un résultat fiable. En plus d’aider les personnes à bâtir un dossier de financement solide, ce professionnel du courtage en prêt immobilier saura donner de précieux conseils sur le type de prêt immobilier à souscrire.

Pour aller plus loin :

Taux d’emprunt d’un crédit immobilier : définition
Comment monter un dossier de financement immobilier ?