Quel est le prix d’une assurance habitation en 2024 ?

Entre les prix, les garanties et les franchises, une pléiade de paramètres est à prendre en compte pour trouver la meilleure assurance habitation adaptée à ses besoins.

Tour d’horizon des différents aspects à connaître de l'assurance habitation en 2024, ainsi que les moyens de réduire les coûts tout en bénéficiant d'une protection optimale – présenté par Le Plan Immobilier.

Qui doit souscrire une assurance habitation ?

Toute personne louant un logement est tenue de souscrire une assurance habitation, qu'il s'agisse d'un bail classique ou d'un bail de mobilité.

Cette obligation s'applique bien évidemment à tous les locataires, peu importe leur nationalité ou la durée de leur séjour en France. 

Sachez que les propriétaires occupants ne sont pas légalement tenus d'assurer leur résidence principale dans certains cas de figure, bien que cela soit fortement recommandé pour couvrir les risques liés aux sinistres.

Plus spécifiquement, l’assurance habitation n’est pas obligatoire pour un logement qui n’est pas en copropriété. Par contre, si le propriétaire choisit de ne pas souscrire d’assurance, les indemnités ou réparations en cas de sinistre seront à sa charge. 

Pour aller plus loin :

Assurer son logement neuf

Quel budget prévoir pour une assurance habitation en 2024 ?

Le coût de l'assurance habitation varie selon différents critères, tels que le type de logement (maison ou appartement) et sa localisation géographique.

Les garanties souscrites entrent également en jeu. Selon le site Mes Allocs, cette année, le prix moyen annuel d'une assurance pour un bien immobilier oscille entre 200 et 400 euros.

À noter que des disparités importantes subsistent entre les régions de l’Hexagone.

Coût moyen de l’assurance habitation par région

Quels sont les différents types d'assurance habitation ?

Concrètement, il faut savoir que l’assurance habitation se décline en plusieurs types de couvertures, permettant de répondre aux besoins spécifiques de chaque profil d’assuré. 

Principales catégories de garanties

• Protection du bien immobilier : couverture des dommages causés à la structure du logement ; 
• Assurance incendie : protection contre les dégâts causés par le feu ; 
• Garantie catastrophe naturelle : indemnisation des sinistres liés à des phénomènes naturels (inondations, tempêtes, etc.) ; 
• Dégâts des eaux : prise en charge des réparations en cas de fuites ou d’inondations ; 
• Bris de glace : couverture des vitres et des parois vitrées en cas de bris accidentel ; 
• Vol et cambriolage : indemnisation en cas de vol ou de tentative d’effraction ; 
• Biens mobiliers : protection du mobilier et des équipements personnels ; 
• Assurance pour objets de valeur : couverture des biens de grande valeur contre les risques de vol ou de détérioration.

Quelles sont les garanties d’une assurance habitation en 2024 ?

Le prix d’une assurance habitation dépend naturellement des garanties incluses dans le contrat. Plus celles-ci sont étendues, plus la prime sera élevée.

Il est donc important de distinguer les garanties de base – souvent incluses dans les formules standards et les garanties optionnelles, que l’on peut ajouter à sa convenance. 

Les garanties de base

Les garanties de base comprennent généralement :

• La garantie vol et vandalisme ;
• La garantie dégât des eaux ;
• La garantie incendie et explosion ;
• La garantie catastrophes naturelles ;
• La garantie bris de glace (vitres, fenêtres) ;
• La garantie dommages aux biens (meubles, électroménager, matériel informatique).

Quelles garanties optionnelles ?

En fonction de votre situation, il est tout à fait possible d’enrichir votre contrat avec des garanties supplémentaires, parmi lesquelles : 

• La protection juridique ;
• La garantie piscine ;
• La garantie jardin ;
• La garantie animaux ;
• La garantie objets de valeur ;
• La garantie dépannage d'urgence à domicile.

Globalement, sachez que ces options permettent de personnaliser votre couverture en fonction de votre mode de vie et des caractéristiques de votre logement neuf. 

Comment choisir votre assurance habitation ?

Le choix d'une assurance habitation repose sur les critères suivants : 

• Les garanties incluses et les exclusions ;
• Les plafonds d'indemnisation ;
• Les délais de carence (période après la signature du contrat durant laquelle vous ne serez pas couvert immédiatement) ; 
• Les franchises (ces dernières influencent le montant de votre indemnisation en cas de sinistre) ; 
• Les services inclus : (assistance, protection juridique, etc).

Pour aller plus loin :

Quels sont les critères pour choisir son assurance habitation dans un logement neuf ?

Comment réduire le tarif d'une assurance habitation ?

Même en souscrivant une assurance habitation complète, il est possible de diminuer le montant de sa prime grâce à plusieurs astuces :

• Ne souscrire que les garanties essentielles ; 
• Éviter les doubles garanties pour des services déjà couverts par d'autres contrats ; 
• Grouper vos assurances (habitation, auto, etc.) auprès du même assureur pour bénéficier de réductions ; 
• Installer des dispositifs de sécurité (alarme, détecteurs de fumée) pour réduire les risques et ainsi, la prime ; 
• Parrainer un proche pour obtenir des remises attractives.

En adoptant ces conseils, vous devriez pouvoir bénéficier d’une meilleure assurance habitation, en termes de qualité/prix. 

Comment changer d'assurance habitation ?

La loi Hamon permet de résilier son contrat d'assurance habitation après un an sans pénalité.

Si vous constatez une hausse de votre prime, vous avez la possibilité de changer d'assureur à tout moment, en envoyant une demande de résiliation.

Changer de contrat d'assurance habitation permet d'avoir un meilleur rapport qualité/prix.

N.B : ce changement prendra effet dans un délai de 30 jours après accusé de réception de votre courrier par votre assureur.