Cette dynamique, portée par des ajustements économiques et fiscaux, pourrait bien redéfinir les ambitions des Français en quête d’un projet immobilier.
Plongeons dans cette conjoncture singulière où économie et aspirations personnelles se croisent – présenté par Le Plan Immobilier.
Novembre, un tournant pour les taux d’intérêt ?
Depuis plusieurs mois, les taux directeurs de la Banque centrale européenne (BCE) suivent une trajectoire descendante – une douce brise après des vents contraires.
En novembre 2024, le taux moyen pour un emprunt sur 20 ans est passé sous le seuil symbolique des 3,50 %.
Cette évolution reflète clairement une inflation maîtrisée et une concurrence accrue entre les banques, désireuses d’attirer de nouveaux clients avant la clôture de leurs objectifs annuels.
Crédit immobilier : taux moyen d’intérêt en novembre 2024
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Durée d’emprunt |
Taux moyen (%) |
Évolution mensuelle |
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15 ans |
3,32 |
-0,13 |
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20 ans |
3,42 |
-0,11 |
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25 ans |
3,55 |
-0,12 |
Ces baisses ne sont pas anodines. Elles permettent aux primo-accédants de voir leur capacité d’emprunt augmenter sensiblement, ouvrant la porte à des biens plus spacieux ou mieux situés.
Le PTZ, un allié de taille pour les primo-accédants
L’élargissement de la zone Prêt à Taux Zéro (PTZ), désormais accessible sur tout le territoire pour les logements neufs, amplifie cet élan. Cette mesure – inscrite au Projet de loi de Finances (PLF) 2025 présenté le 10 octobre dernier à l’Assemblée nationale – offre une bouffée d’oxygène aux ménages.
Pour aller plus loin :
Concrètement, un couple avec 4 000 € de revenus peut voir son budget d’achat augmenter de près de 29 % – passant de 240 000 € à 310 000 € grâce à ce dispositif.
Bien évidemment, l'éligibilité au PTZ est en fonction de certaines conditions de ressources.
Taux d’intérêt : des zones plus attractives
Si la baisse des taux immobiliers est nationale, des disparités persistent malgré tout selon les régions :
- Île-de-France : des taux records sur 10 ans (2,80 %) et des conditions attractives sur 20 ans (3,28 %).
- Provence-Alpes-Côte d’Azur (PACA) : des taux compétitifs sur 15 ans (3,19 %).
- DROM-COM : malgré des taux plus élevés, des opportunités émergent grâce à une stabilisation des prix.
À noter que les emprunteurs peuvent également profiter de la stabilisation des prix au mètre carré. Par exemple, à Nantes, un ménage gagne en moyenne 10,81 m² supplémentaires pour le même budget par rapport à l’an dernier.
Les quartiers dynamiques à privilégier
Les métropoles continuent d’attirer les investissements. Les quartiers émergents gagnent en revanche du terrain. Ces zones, souvent situées en périphérie des centres-villes, offrent un compromis entre prix attractifs et cadre de vie agréable, un équilibre généralement recherché par les familles.
Comment tirer profit des taux d’intérêt actuels ?
Avec des taux orientés à la baisse, plusieurs stratégies s’offrent aux emprunteurs :
- Investir dans le neuf : grâce au PTZ et aux taux attractifs, les primo-accédants peuvent réaliser des économies substantielles.
- Renégocier un prêt existant : même pour les emprunteurs ayant souscrit un prêt il y a quelques années, une révision des conditions actuelles pourrait aboutir à des économies notables.
- Penser long terme : investir maintenant permet de bénéficier de taux moins élevés, offrant des perspectives intéressantes pour les investisseurs locatifs.
Les erreurs à éviter
Cette période favorable ne doit pas occulter certains écueils :
- Ne pas sous-estimer les frais annexes (assurance emprunteur, frais de dossier).
- Se précipiter sans étudier le marché local et les opportunités réelles.
- Oublier l’importance de l’apport personnel, même si les exigences ont diminué.
Un nouvel horizon, mais un climat encore incertain
Alors que novembre 2024 semble ouvrir une fenêtre de sérénité sur le marché immobilier, les mois à venir pourraient réserver des surprises. Entre une économie stabilisée et des mesures budgétaires à venir, les candidats à l’achat doivent rester attentifs.
Profiter de la situation actuelle pour sécuriser un financement à taux avantageux est une stratégie judicieuse, mais les regards se tournent déjà vers 2025 – où l’impact des nouvelles politiques fiscales se dessinera.
La porte est grande ouverte pour concrétiser des projets immobiliers, mais comme le dit l’adage « prudence est mère de sûreté ».
Quelles seront les nouvelles cartes à jouer dans un marché toujours en mouvement ? Seul l’avenir le dira !
Pour aller plus loin :
