Le Plan Immobilier démystifie la question et vous montre qu'il est possible de toucher son rêve du bout des doigts !
Une situation économique complexe
La crise immobilière a conduit à une hausse des taux d’intérêt dès 2022, rendant l’acquisition d’un bien immobilier de moins en moins aisée. La capacité d’emprunt a malheureusement été impactée pour la plupart des Français.
Après plusieurs années de fluctuations sur le marché des crédits immobiliers, une diminution des taux est observée, passant de plus de 4 % fin 2023 à une moyenne de 3,70 % sur 20 ans en 2024.
Juillet 2024 semble donc être le moment opportun pour élaborer son projet immobilier, d'autant plus que les prix continuent de baisser. Un vent d’espoir, donc, pour les ménages désirant concrétiser leur passage de locataire à propriétaire.
Pour aller plus loin :
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Quels sont les revenus nécessaires pour devenir propriétaire ?
Respect du taux d’endettement
Depuis le début de l’année 2021, le taux d’endettement maximal s’est stabilisé à 35 %. Le montant de votre mensualité de prêt ne doit pas dépasser 35 % de vos revenus nets.
Découvrez quelques exemples pour illustrer la capacité d’emprunt maximale auprès d’une banque :
- Pour une personne percevant 1 398,69 € net, cela équivaudrait à 489,54 € par mois.
- Pour un couple gagnant deux SMIC, soit 2 797,38 € net, le montant maximum de remboursement autorisé atteindrait 979 € par mois.
Généralement, la banque fixe ce taux pour s'assurer que l'emprunteur peut couvrir ses besoins, tout en remboursant les mensualités de son crédit.
Plusieurs aides de l’État existent pour soutenir les acquéreurs
Comment maximiser ses chances d'obtenir un prêt immobilier ?
Préparation et gestion de dossier
De l’optimisation de votre dossier à la signature de l’acte de vente, des professionnels en courtage immobilier offrent de multiples solutions pour vous aider à obtenir un prêt immobilier.
Voici quelques recommandations relayées par le courtier en ligne Pretto :
- Préparation du projet : cette phase s’entreprend au moins 3 mois avant de faire appel à un courtier ou de contacter une banque. Avant la visite chez l’établissement prêteur, il faudra réunir plusieurs pièces parmi lesquelles, les trois derniers bulletins de paie, les déclarations de revenus et le contrat de bail du logement que vous louez. Bien préparer ces documents en amont permettra un gain de temps considérable.
- Gestion de compte : les banques demandent systématiquement les derniers relevés de compte bancaire. Évitez donc les découverts, les commissions d'intervention, les impayés ou encore les saisies. Le but est de montrer à la banque que vous êtes un bon gestionnaire de votre budget.
- Gestion d’argent : réalisez des placements d'épargne réguliers par des virements programmés. Faire fructifier différents placements séduit les banques.
- Se constituer un apport personnel : contrairement à l’immobilier ancien, les frais de notaire sur du neuf s’élèvent entre 2 et 3 %. Il est aussi à votre avantage de disposer d’un apport de 20 % à 30 % pour montrer la solidité de votre projet d’achat au banquier.
- Être réaliste sur le montant à emprunter : les échéances mensuelles de votre crédit ne doivent pas dépasser 30 % de vos ressources. Des simulateurs de prêt en ligne permettent, par exemple, de vérifier la fiabilité de votre projet immobilier.
- Faire jouer la concurrence : déposez votre dossier dans plusieurs banques ou établissements prêteurs pour décrocher la meilleure option de financement
- Enfin, prenez garde aux prêts à la consommation : par exemple, un prêt auto ou étudiant est acceptable, mais l'accumulation de prêts à la consommation peut compliquer votre capacité d'emprunt et nuire à votre crédibilité.
