Taux d’intérêt : à combien peut-on emprunter en octobre ?


Le 18/10/2024
couronne porte maison automne

Le mois d’octobre 2024 est marqué par une poursuite de la baisse des taux de crédit immobilier. Cette tendance profite aux investisseurs et aux ménages qui souhaitent acquérir un bien – qu’il s’agisse d’un appartement neuf ou d’une maison neuve.

Les récentes annonces, telles que l’extension du Prêt à Taux Zéro (PTZ) à tout le territoire, viennent également renforcer l’attractivité de l’immobilier neuf. 

Mise en lumière de l’évolution des taux d’intérêt – présenté par Le Plan Immobilier ! 

 

La baisse des taux se poursuit en octobre

Depuis le début de l’année, les taux d'intérêt appliqués aux prêts immobiliers ont baissé – en moyenne de 0,5 point – grâce aux ajustements de la Banque Centrale Européenne (BCE). 

Cette tendance continue en octobre avec une légère diminution par rapport au mois précédent.

D’après les données récentes de CAPFI, expert en crédit immobilier, les taux pratiqués s’établissent à 3,45 % sur 15 ans, 3,53 % sur 20 ans, et 3,67 % sur 25 ans, avec des variations inférieures à un demi-point par rapport à septembre.

Les meilleurs profils, notamment les emprunteurs disposant de solides garanties et d’un bon apport, ont pu bénéficier de conditions encore plus avantageuses. 

Pour eux, les taux ont pu descendre jusqu’à 3,30 % sur 20 ans et 3,49 % sur 25 ans, selon les négociations bancaires.

Comparaison des taux d'octobre avec les trimestres précédents

Durée

T4 2023

T1 2024

T2 2024

T3 2024

Octobre 2024

Taux fixe 10 ans

3,86 %

3,53 %

3,42 %

3,26 %

3,24 %

Taux fixe 15 ans

4,10 %

3,86 %

3,58 %

3,47 %

3,45 %

Taux fixe 20 ans

4,28 %

3,93 %

3,71 %

3,56 %

3,53 %

Taux fixe 25 ans

4,42 %

4,13 %

3,85 %

3,69 %

3,67 %

Les taux de crédit immobilier suivent en partie l’évolution des Obligations Assimilables du Trésor (OAT 10 ans) qui se sont établies à 2,88 % en octobre, contre 3,54 % en juillet dernier. 

Concrètement, cette diminution des taux permet aux banques d’assouplir les conditions d’emprunt immobilier. 

 

Une tendance baissière durable ?

Vous le savez déjà, rien de nouveau sous le soleil, les établissements bancaires sont en compétition pour attirer de nouveaux emprunteurs, particulièrement en cette fin d’année – une période stratégique pour atteindre leurs objectifs annuels. 

La baisse des taux devrait se poursuivre dans les prochains mois, soutenue par plusieurs facteurs économiques.

De plus, les récentes baisses des taux directeurs de la BCE et de la Réserve fédérale américaine (FED), ainsi que la diminution progressive de l'inflation en zone euro, sont autant d’éléments favorisant la baisse des taux immobiliers. 

Comme le dit l’adage : « Tout vient à point à qui sait attendre » – les emprunteurs peuvent espérer des conditions encore plus favorables d’ici la fin de l’année. 

Les dispositifs d’aide pour devenir propriétaire d’un bien demeurent essentiels, notamment pour les primo-accédants et les investisseurs souhaitant se tourner vers le neuf. 

Le pire serait-il enfin derrière nous ?



 

Bonne nouvelle pour les primo-accédants 

Les zones PTZ, étendues sur tout le territoire 

La baisse des taux d’intérêt s’accompagne avec l’annonce récente du Premier Ministre Michel Barnier concernant l’extension du Prêt à Taux Zéro (PTZ) à l’ensemble du territoire – un tournant pour l’immobilier neuf.

Jusqu’à présent, le PTZ était réservé aux zones tendues (zones A Bis, A et B1). Ce dispositif d’aide à l’achat immobilier va être étendu sur tout le territoire. 

Cette mesure pourrait relancer la construction dans les zones B2 et C, moins denses, mais également en demande de logements neufs.

Les détails de cet élargissement restent en revanche à confirmer, notamment en ce qui concerne son application aux maisons individuelles.

Le PTZ permet aux emprunteurs d’obtenir une partie de leur financement sans intérêt, ce qui réduit le coût total de l'acquisition d’un bien neuf.

 

 

Le prêt Accession Action Logement

Le prêt Action Logement est un autre levier à disposition des salariés d'entreprises privées employant plus de 10 personnes. 

Ce prêt à taux réduit peut financer l’achat ou la construction d'une résidence principale – maison neuve ou appartement neuf – en complément d’un prêt immobilier classique.

Quid des logements éligibles ?

  • Le logement doit être la résidence principale de l'emprunteur ;
  • Il doit se situer en France métropolitaine ou en Outre-mer ;
  • Le logement doit respecter les normes environnementales en vigueur, telles que la Réglementation Environnementale 2020 (RE 2020).

À noter que le prêt accession peut être utilisé pour un logement neuf ou ancien, avec ou sans travaux.



 

Bon à savoir
Achat immobilier : possibilité de cumuler plusieurs aides financières

Les emprunteurs peuvent cumuler plusieurs dispositifs d’aide – PTZ, Prêt Action Logement, et parfois d'autres aides locales. Ce qui leur permet de maximiser leur capacité d’emprunt et de réduire le coût total de leur crédit immobilier.

 

Quelles perspectives pour les mois à venir ?

In fine, les taux de crédit immobilier continuent de baisser en ce mois d’octobre 2024, ouvrant des opportunités intéressantes pour les acquéreurs, notamment dans le neuf. 

L’élargissement des zones PTZ, tout comme la promotion de la rénovation énergétique, annoncés lors de la présentation du projet de loi de finances 2025 (PLF) concourent à la relance de la filière immobilière et construction.