Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier, l’organisme de prêt applique un taux d’emprunt. Ce taux permet de calculer les intérêts d’emprunt. Ils servent à rémunérer le créancier. Souscrire un prêt représente un coût pour l’établissement qui l’accorde et n’est jamais gratuit pour la personne qui le souscrit.
Les intérêts d’emprunt sont à rembourser en plus de la somme empruntée. Ils s’appliquent aux prêts immobiliers mais aussi aux prêts à la consommation ou aux prêts professionnels.
C'est le taux de prêt immobilier moyen pour le logement neuf constaté par l’observatoire Crédit Logement CSA en janvier 2018.
Tout en suivant la règlementation, chaque banque détermine ses taux à partir de plusieurs éléments :
Le prix de l’argent
L’argent prêté par l’organisme de prêt n’est pas le sien. Il provient des déposants (Livret A, Plan Epargne Logement …), d’entreprises ou encore de la Banque Centrale Européenne. L’organisme de prêt paye lui-même des intérêts.
Le coût du risque
En se basant sur les expériences passées, le profil de l’emprunteur et les prévisions des économistes, la banque mesure le risque qu’elle encourt si le crédit n’est pas remboursé. Ce risque est très bas en France car les banques sont très exigeantes et demandent aux emprunteurs de souscrire des assurances.
Les frais liés au crédit
Il s’agit des frais de fonctionnement liés au crédit souscrit.
La marge
Il s’agit d’un taux fixé par chaque banque par type de crédit en fonction de la clientèle et du risque. C’est sur ce taux que les banques peuvent rogner est être plus attractives. En effet, un prêt immobilier permet d’attirer des profils qualifiés qui pourront par la suite signer pour d’autres produits : assurance, épargne …
C'est a durée moyenne d’un crédit immobilier en janvier 2018.
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Source : La Finance pour tous, La Vie Immo
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